Nedsparing, arv og pension

Det er en meget central del af vores private banking at tale nedsparing med kunderne, og det er typisk også der, vi kan gøre en afgørende forskel.

Nedsparing er jo der, hvor formuen typisk er allerstørst, hvor man måske har solgt sin virksomhed eller solgt sit hus og nærmer sig pensionsalderen.

Det er interessant for kunderne, fordi der skal man kigge efter, i hvilke miljøer pengene er placeret. Er det i det frie miljø i værdipapirer eller på konti? Eller er det i friværdi i ejendom? Eller er det i en virksomhedsskatteordning eller i et selskab? Der er vidt forskellige regler, og typisk er beskatningen af afkastet i det frie system hårdere end beskatningen af afkastet af pensionsmidler.

Arv og pension har det med hinanden at gøre, at de penge, man ikke selv når at få brugt, går videre til de efterladte. Det er bare meget vigtigt at forstå, at de penge, der kommer fra boet, går videre til dem, man har begunstiget i sit testamente. Og hvis man ikke har lavet testamente, er det arveloven, der styrer, hvem der skal have pengene. Hvorimod pensionsordningerne går udenom boet og direkte til dem, man har begunstiget. En del af vores kunder har ikke helt styr på det med begunstigelse. Når vi taler med kunderne i dag, oplever vi ofte, at man har været gift tidligere og har børn fra det tidligere forhold, og at man er blevet gift igen og har fået fælles børn. Netop i den situation er det meget vigtigt, at man er helt skarp på, at man har de rigtige begunstigelsespåtegninger på pensionsordningen.